what is insurance Add-Ons. इनकी जरूरत क्यों है।एक ही लेख में life insurance, health insurance, travel insurance, motor insurance, maternity insurance, और mediclaim insurance के add-ons के बारे में उनकी उपयोगिता और लाभ को गहनता से समझें।
Insurance हमारे जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो हमें और हमारे परिवार को आनेवाले जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि आप अपनी बीमा पॉलिसी को और बेहतर बना सकते हैं? अधिक लाभ ले सकते है इसके लिए बीमा कंपनियां add-ons या riders की सुविधा देती हैं। Insurance Add-Ons आपकी बेसिक पॉलिसी में अतिरिक्त कवरेज और फायदे जोड़ते हैं, जो आपकी विशेष जरूरतों को पूरा करते हैं।
hindiluck.com के इस ब्लॉग पोस्ट में हम जानेंगे कि add-ons क्या हैं, इनकी जरूरत क्यों है, कैसे लाभ पहुचाते हैं और विभिन्न प्रकार के बीमा जैसे life insurance, health insurance, travel insurance, motor insurance, maternity insurance, और mediclaim insurance में कितने प्रकार के add-ons उपलब्ध हैं। हम प्रत्येक add-on की उपयोगिता और उसके फायदे को भी समझेंगे।
what is insurance Add-Ons.?
Insurance Add-ons या riders बीमा पॉलिसी में शामिल की जाने वाली अतिरिक्त सुविधाएं है अतिरिक्त कवरेज हैं, जो आपकी बेसिक पॉलिसी को और उपयोगी बनाते हैं। ये वैकल्पिक विशेषताएं होती हैं, जिन्हें आप अतिरिक्त प्रीमियम देकर अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। ये insurance Add-Ons आपकी विशेष जरूरतों, जैसे गंभीर बीमारी, दुर्घटना, या अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक life insurance पॉलिसी में critical illness rider जोड़कर आप गंभीर बीमारी के इलाज के लिए आर्थिक मदद प्राप्त कर सकते हैं।
Insurance Add-Ons की जरूरत क्यों है?
Insurance Add-ons आपकी बीमा पॉलिसी को आपकी व्यक्तिगत और वित्तीय जरूरतों के अनुसार लाभकारी बनाने का एक शानदार तरीका हैं। Insurance Add-ons महत्वपूर्ण हैं यह निम्नलिखित कारणों से जानते है-
- बेसिक बीमा पॉलिसी सामान्य जोखिमों को कवर करती है, लेकिन add-ons विशेष परिस्थितियों जैसे दुर्घटना, गंभीर बीमारी, या अक्षमता के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- Insurance Add-ons आपको अप्रत्याशित खर्चों से बचाते हैं, जैसे गंभीर बीमारी का इलाज या आय का नुकसान।
- ये आपको अपनी पॉलिसी को अपनी बदलती जरूरतों के अनुसार चनाव करने की सुविधा देते हैं, जैसे शादी या बच्चे के जन्म के बाद का लाभ।
- कई बार अलग से बीमा पॉलिसी लेने की तुलना में add-ons अधिक किफायती होते हैं। जिससे प्रीमियम की बचत होती है।
- Insurance Add-ons के साथ आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी और आपके परिवार की हर जरूरत पूरी होगी और तनावमुक्त हो जाते है।
- कई पॉलिसियों का प्रबंधन करने के बजाय, आप कई ऐड-ऑन वाली एक ही पॉलिसी ले सकते हैं, जिससे प्रीमियम भुगतान, नवीनीकरण और दावा प्रक्रिया सरल हो जाती है।
जीवन बीमा में ऐड-ऑन के प्रकार
जीवन बीमा राइडर किसी पॉलिसी को बेहतर बनाने के प्रचलित और प्रभावी तरीकेहैं। यहाँ प्रत्येक जीवन बीमा ऐड-ऑन के बारे में बहुमूल्य जानकारी दी गई है:
Accidental Death Benefit Rider:
यह सबसे आम राइडर्स है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है, तो यह राइडर मूल पॉलिसी के मृत्यु लाभ के अतिरिक्त एक अतिरिक्त बीमित राशि प्रदान करता है। Accidental Death Benefit Rider उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो अक्सर यात्रा करते हैं या ऐसे व्यवसायों में काम करते हैं जहाँ दुर्घटनाओं का जोखिम अधिक होता है।
Critical Illness Rider:
यह ऐड-ऑन पॉलिसीधारक को कैंसर, दिल का दौरा या किडनी फेलियर जैसी किसी पूर्व-निर्धारित गंभीर बीमारी का पता चलने पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। इस राशि का उपयोग चिकित्सा व्यय, आय की हानि, या बीमारी से उत्पन्न किसी भी अन्य वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। Critical Illness Rider उन लोगों के लिए एक आवश्यक है जिनके परिवार में ऐसी बीमारियों का इतिहास रहा हो।
Waiver of Premium Rider:
यदि पॉलिसीधारक स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है या किसी गंभीर बीमारी से ग्रस्त हो जाता है और काम करने में असमर्थ हो जाता है, तो यह Waiver of Premium Rider भविष्य के सभी प्रीमियम भुगतानों को माफ कर देता है। पॉलिसी लागू रहती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि परिवार की वित्तीय सुरक्षा से समझौता न हो।
Accelerated Death Benefit Rider:
यह राइडर पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ का एक हिस्सा तब भी प्राप्त करा देता है जब वह अभी भी जीवित है। यदि उन्हें सीमित जीवन प्रत्याशा वाली कोई लाइलाज बीमारी हो जाती है, तो उन्हें जीवित रहने के लिए लाभ दिया जाता है। इस लाभ का उपयोग इस कठिन समय में चिकित्सा देखभाल, धर्मशाला देखभाल या अन्य खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
Term Rider:
यह राइडर मूल पॉलिसी में अस्थायी जीवन बीमा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है। Term Rider विशेष, अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों, जैसे गृह ऋण या बच्चे की शिक्षा निधि, को कवर करने के लिए उपयोगी हो सकता है।
Income Benefit Rider:
पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में Income Benefit Rider परिवार को एकमुश्त मृत्यु लाभ के अलावा, एक निश्चित अवधि के लिए नियमित, मासिक आय प्रदान करता है। इससे परिवार को वित्तीय तनाव के बिना अपने दैनिक खर्चों का प्रबंधन करने में मदद मिलती है।
स्वास्थ्य बीमा में ऐड-ऑन के प्रकार
एक सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती है, लेकिन ऐड-ऑन लेने से आप कवरेज बढ़ा सकते हैं। यहाँ कुछ सबसे उपयोगी स्वास्थ्य बीमा ऐड-ऑन दिए गए हैं:
Critical Illness Rider: जीवन बीमा की तरह, यह राइडर गंभीर बीमारी के उपचार पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है। Critical Illness Rider एक उपयोगी वित्तीय साधन है जो न केवल अस्पताल में भर्ती होने, बल्कि अस्पताल में भर्ती होने के बाद की देखभाल को भी कवर कर सकता है, जो अक्सर एक बड़ा खर्च होता है।
Maternity Cover: यह एक महत्वपूर्ण अतिरिक्त लाभ है, खासकर परिवार नियोजन कर रहे युवा जोड़ों के लिए। यह प्रसव से संबंधित खर्चों को कवर करता है, जिसमें प्रसव शुल्क, प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर देखभाल, और नवजात शिशु के खर्च शामिल हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश Maternity Rider में प्रतीक्षा अवधि होती है, इसलिए इस अतिरिक्त लाभ की योजना बनाना और उसे पहले से खरीदना बुद्धिमानी है।
Personal Accident Rider: यह अतिरिक्त लाभ पॉलिसीधारक को दुर्घटना के कारण विकलांगता या मृत्यु होने पर भुगतान प्रदान करता है। Personal Accident Rider से प्राप्त बीमित राशि का उपयोग चिकित्सा बिलों, आय की हानि, या दुर्घटना से उत्पन्न किसी भी अन्य खर्च को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
Room Rent Waiver: सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में अक्सर अस्पताल के कमरे के किराए की एक सीमा होती है। लेकिन Room Rent Waiver उस सीमा को माफ कर देता है, जिससे पॉलिसीधारक लागत की चिंता किए बिना अस्पताल का कमरा चुन सकता है, जो लंबे समय तक रहने की स्थिति में एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है।
Hospital Daily Cash Benefit: यह राइडर अस्पताल में भर्ती होने के प्रत्येक दिन के लिए एक निश्चित नकद राशि प्रदान करता है। इस राशि का उपयोग अस्पताल में रहने के दौरान विविध खर्चों, जैसे परिवार के सदस्यों के लिए भोजन, परिवहन, या अन्य जेब खर्च, को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
OPD Cover: कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ केवल मरीज़ के अस्पताल में भर्ती होने को ही कवर करती हैं। लेकिन बाह्य रोगी विभाग OPD Cover राइडर, लेने से डॉक्टर के परामर्श, नैदानिक परीक्षणों और उन फार्मेसी बिलों के खर्चों को भी शामिल करता है जिनके लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है।
Restoration Benefit: यह उन लोगों के लिए एक बेहतरीन राइडर है जिनकी बीमा राशि एक ही पॉलिसी वर्ष में समाप्त हो सकती है। पुनर्स्थापन लाभ, बीमा राशि के पूर्ण या आंशिक उपयोग के बाद स्वचालित रूप से उसे पुनः भर देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसी वर्ष के शेष समय के लिए आपके पास निरंतर कवरेज बना रहे।
यात्रा बीमा में ऐड-ऑन के प्रकार
यात्रा बीमा, यात्रा के दौरान होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऐड-ऑन आपकी यात्रा को और अधिक सुरक्षित बनाते हैं, और संभावित समस्याओं को कवर करते हैं। यहाँ कुछ सामान्य यात्रा बीमा ऐड-ऑन दिए गए हैं:
Adventure Sports Cover: एक सामान्य यात्रा पॉलिसी बंजी जंपिंग, स्कूबा डाइविंग या स्कीइंग जैसे एडवेंचर स्पोर्ट्स में भाग लेने के दौरान होने वाली चोटों या दुर्घटनाओं को कवर नहीं कर सकती है। Adventure Sports Cover राइडर इन गतिविधियों के लिए विशेष कवरेज प्रदान करता है, यह रोमांच चाहने वालों के लिए ज़रूरी हो जाता है।
Home Burglary Cover: जब आप अपनी यात्रा पर बाहर होते हैं, तो Home Burglary Cover राइडर आपके घर में चोरी होने पर कवरेज प्रदान करता है। यह कीमती सामान के वित्तीय नुकसान और घर को हुए नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है।
Baggage Delay/Loss Cover: यह ऐड-ऑन एयरलाइन द्वारा आपके चेक-इन किए गए सामान के देरी से पहुँचने या स्थायी रूप से खो जाने पर एक निश्चित राशि का मुआवज़ा प्रदान करता है। इस पैसे का उपयोग आप अपने सामान का इंतज़ार करते हुए ज़रूरी सामान खरीद सकते हैं।
Trip Cancellation/Interruption Cover: यह एक महत्वपूर्ण राइडर है जो यात्रा में आपके वित्तीय निवेश की सुरक्षा करता है। यह उड़ान और होटल जैसे गैर-वापसी योग्य खर्चों की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है, अगर आपको किसी मेडिकल इमरजेंसी या प्राकृतिक आपदा जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के कारण अपनी यात्रा रद्द करनी पड़ती है या उसे बीच में ही रोकना पड़ता है।
Personal Liability Cover: यह राइडर यात्रा के दौरान किसी अन्य व्यक्ति को दुर्घटनावश चोट लगने या उसकी संपत्ति को नुकसान पहुँचने की स्थिति में होने वाले खर्चों को कवर करता है। यह अप्रत्याशित कानूनी और वित्तीय देनदारियों के विरुद्ध एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कवच हो सकता है।
मोटर बीमा में ऐड-ऑन के प्रकार
मोटर बीमा ऐड-ऑन या राइडर आपके वाहन को विभिन्न प्रकार के नुकसानों से बचाने और अतिरिक्त सेवाएँ प्रदान करने के लिए आवश्यक हैं। यहाँ सबसे लोकप्रिय मोटर बीमा ऐड-ऑन दिए गए हैं:
Zero Depreciation Cover: यह नई कार के लिए सबसे महत्वपूर्ण ऐड-ऑन में से एक है। जब आप दावा दायर करते हैं, तो बीमाकर्ता आमतौर पर पुर्जों के मूल्यह्रास के लिए एक राशि काट लेता है। शून्य मूल्यह्रास कवर इस कटौती को माफ कर देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको पुर्जों को बदलने की पूरी लागत प्राप्त हो। इसे ” Bumper-to-Bumper” भी कहा जाता है।
Roadside Assistance Cover: यह ऐड-ऑन आपके वाहन के खराब होने की स्थिति में 24/7 सहायता प्रदान करता है। सेवाओं में आमतौर पर पंक्चर टायर बदलना, टोइंग, छोटी-मोटी मरम्मत, ईंधन वितरण और खराब बैटरी की मरम्मत शामिल है। यह लंबी दूरी की यात्रा करने वालों के लिए एक अमूल्य ऐड-ऑन है।
No Claim Bonus (NCB) Protection Cover: नो क्लेम बोनस, पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा न करने पर आपके प्रीमियम पर मिलने वाली छूट है। एक सामान्य पॉलिसी एक छोटे से दावे के लिए भी आपके एनसीबी को समाप्त कर देगी। NCB Protection Cover आपको अपने No Claim Bonus को प्रभावित किए बिना एक पॉलिसी वर्ष में एक से अधिक दावे कर सकते है।
Engine Protection Cover: सामान्य मोटर बीमा पॉलिसियाँ पानी के प्रवेश या तेल रिसाव के कारण इंजन को होने वाले नुकसान को कवर नहीं करती हैं। मानसून या बाढ़ के दौरान यह एक आम समस्या है। Engine Protection Cover इन महंगी मरम्मत में लाभदायक है।
Return to Invoice Cover: यदि आपका वाहन चोरी हो जाता है या पूरी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो बीमाकर्ता आमतौर पर बीमित घोषित मूल्य का भुगतान करता है। रिटर्न टू इनवॉइस कवर यह सुनिश्चित करता है कि आपको कार का मूल खरीद मूल्य, जिसमें रोड टैक्स और पंजीकरण शुल्क शामिल हैं, प्राप्त हो, जो आईडीवी और वास्तविक ऑन-रोड कीमत के बीच के अंतर को पाटता है।
Key and Lock Replacement Cover: यह ऐड-ऑन आपकी कार की चाबियों और तालों के खो जाने या चोरी हो जाने पर उन्हें बदलने की लागत के लिए कवरेज प्रदान करता है। आधुनिक कार की चाबियाँ महंगी होती हैं, जिससे यह एक बहुत ही उपयोगी राइडर बन जाता है।
Types of Add-ons in Maternity Insurance
Maternity Insurance स्वास्थ्य बीमा का एक रूप है जो गर्भावस्था और प्रसव से जुड़ी लागतों को कवर करता है। हालाँकि कई सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ इसे राइडर के रूप में प्रदान करती हैं, कुछ विशेष प्लान विशेष ऐड-ऑन के साथ भी उपलब्ध हैं। प्रसूति बीमा से संबंधित सबसे आम विशेषताएँ और ऐड-ऑन इस प्रकार हैं:
Newborn Baby Cover: यह ऐड-ऑन एक विशेष अवधि (जैसे, 90 दिन) के लिए नवजात शिशु के चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। इसमें नवजात शिशु के टीकाकरण शामिल हैं, और कुछ मामलों में, जन्मजात बीमारियों के खर्चों को भी कवर करता है।
Infertility Treatment Cover: कुछ उन्नत मातृत्व योजनाएँ या राइडर बांझपन उपचारों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं जैसे IVF (In Vitro Fertilization) and IUI (Intrauterine Insemination). यह उन दम्पतियों के लिए एक मूल्यवान ऐड-ऑन है जिन्हें गर्भधारण करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।
Pre and Post-Natal Cover: एक सामान्य maternity cover में आमतौर पर प्रसव शुल्क और अस्पताल में भर्ती होने का खर्च शामिल होता है। हालाँकि, प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर कवर राइडर इसमें डॉक्टर के परामर्श, नैदानिक परीक्षणों और प्रसव से पहले और बाद में माँ और बच्चे दोनों की अनुवर्ती देखभाल की लागत को भी शामिल करता है।C-Section Delivery Cover: हालाँकि सामान्य प्रसव वीमा से सी-सेक्शन अधिक महंगा होता है। यह C-Section Delivery Cover विशेष रूप से सिजेरियन डिलीवरी से जुड़ी उच्च लागतों को कवर करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित बिलों के भुगतान का सामना न करना पड़े।
Types of Add-ons in Mediclaim Insurance
“मेडिक्लेम बीमा” शब्द का प्रयोग अक्सर “स्वास्थ्य बीमा” के साथ दूसरे के स्थान पर किया जाता है। मेडिक्लेम पॉलिसी अनिवार्य रूप से एक प्रकार का स्वास्थ्य बीमा है जो अस्पताल में भर्ती होने और चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। इसलिए, मेडिक्लेम के लिए उपलब्ध ऐड-ऑन एक सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के समान ही हैं।
Mediclaim Insurance Add-ons health insurance Add-ons के समान है दोहराव करने की अपेक्षा हेल्थ वीमा Add-ons पढ़े।
इन राइडर्स का सही संयोजन चुनकर, आप एक बुनियादी मेडिक्लेम पॉलिसी को एक अधिक मजबूत स्वास्थ्य सुरक्षा योजना में बदल सकते हैं और विभिन्न प्रकार की चिकित्सीय और वित्तीय आपात स्थितियों से निपट सकते है।
निष्कर्ष
Insurance Add-ons बीमा पॉलिसी को और अधिक प्रभावी और व्यक्तिगत जरूरतों के अनुरूप बनाने का एक शानदार तरीका हैं। चाहे वह life insurance हो, health insurance, travel insurance, motor insurance, maternity insurance, या mediclaim insurance, add-ons आपको अतिरिक्त सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करते हैं। ये न केवल अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाते हैं, बल्कि आपके और आपके परिवार के लिए मन की शांति भी सुनिश्चित करते हैं। हालांकि, add-ons चुनते समय अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम, और भविष्य की जरूरतों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। एक अनुभवी बीमा सलाहकार से परामर्श करके आप सही add-ons चुन सकते हैं जो आपकी जरूरतों और बजट के अनुकूल हों।
क्या आप अपनी बीमा पॉलिसी को और बेहतर बनाना चाहते हैं? आज ही अपने बीमा प्रदाता से संपर्क करें और जानें कि कौन से insurance add-ons आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं। अपनी और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करने के लिए अभी कदम उठाएं! अधिक जानकारी के लिए, अपने बीमा सलाहकार से बात करें या हमारी वेबसाइट पर जाएं।
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