Financial Saving schemes बचत योजनाओं की जानकारी । बचत कैसे करे। बचत शब्द आने से दिमाग में परिवार का भविष्य नाचने लगता है आज हम आपके लिए लेकर आए बचत योजनाएं (Financial Saving Schemes) की कुछ जरुरी जानकारी लेकर आये है जो आप सभी के बहुत काम आने वाली हैं। अगर आपको भी Post Office Saving Schemes से जुड़ी जानकारी प्राप्त करनी हैं तो https://hindiluick.com का यह लेख पूरा पढ़े।
बचत योजनाएं क्या हैं? (What Is Financial Saving Schemes)
Financial Saving Schemes : पोस्ट ऑफिस बचत योजनाएं विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों और खातों को दर्शाती हैं, इन Financial Saving Schemes का उपयोग कोई भी व्यक्ति , कोई भी संस्था या कोई भी संगठन अपने पैसे को बचाने और बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। पोस्ट ओफ्फिस बचत योजनाओ को विभिन्न बचत लक्ष्यों, जोखिम वरीयताओं और भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए संचालित किया गये है। Financial Saving Schemes कई प्रकार की सुविधाओं और लाभों की पेशकश करने के लिए लोगो में प्रसिद्दि है।
बचत योजनाओ का मूल विकल्प जामकर्ताओं को धन जमा करने और किये गए अपनी बचत पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक साधन प्रदान करना है। आइए जानते है Financial Saving Schemes से सबंधित कुछ सामान्य विशेषताओं और लाभों के बारे में –
वित्तीय बचत योजनाओ के लाभ (Benefits of Financial Saving schemes)
धन की सुरक्षा (Security of Money )
Financial Saving Schemes मूलतः जमाकर्ताओं के जमा धन की सुरक्षा को प्राथमिकता देती हैं। सरकार समर्थित बचत योजनाओं और बैंक खातों का अक्सर बीमा किया जाता है, जिससे जामकर्ताओं को उनके जमा धन के नुकसान के जोखिम से सुरक्षा मिलती है। Financial Saving Schemes को आमतौर पर कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है। क्योंकि इनमे जोखिम काम होता है।
ब्याज (Interest)
Financial Saving Schemes जमा की गई धनराशि पर ब्याज प्रदान करती हैं, जिससे खाताधारक एक अतिरिक्त आय अर्जित करता है। यह खाताधारकों की बचत में बढ़ोत्तरी करता है। बचत योजनाओं की ब्याज दरें मौजूदा बाजार की स्थितियों और निवेश की अवधि के आधार पर भिन्न-भिन्न हो सकती हैं।
आय कर लाभ (Income tax benefits)
Financial Saving Schemes दीर्घकालिक बचत और निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए कर लाभ प्रदान करती हैं। कई योजनाएं, जैसे PPF और ELSS, आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर छूट प्रदान करती हैं। अन्य योजनाएं निवेशित राशि या अर्जित ब्याज पर Tax कटौती करती है।
तरलता (Liquidity)
Financial Saving Schemes बचत की तरलता को आसानी से संदर्भित करती है जिसके साथ धन तक पहुंचा जा सकता है। डाकघर की कुछ योजनाएं, जैसे नियमित बचत खाते जमाकर्ताओं को आकर्षक सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे उन्हें जब भी आवश्यकता होती है, धन निकालने की अनुमति मिलती है। Financial Saving Schemes के बचत खाते में एक दिन में कई बार धन जमा करने और धन निकासी की सुविधा मिलती है।
Financial Saving Schemes की निवेश राशि और परिपक्वता अवधि के संदर्भ में खास लचीलापन प्रदान कर सकती हैं जो जमाकर्ताओं को मासिक, छमाही या सालाना जमा करने की सुविधा प्रदान करती हैं।
विविधीकरण (Diversification)
Financial Saving Schemes अक्सर व्यक्तियों को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाने की अनुमति देती हैं। उदाहरण के लिए, पोस्ट ऑफिस जीवन बीमा ,बॉन्ड ,MIS टाइम डिपॉज़िट या अन्य Securities के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण निवेश की प्रक्रिया जोखिम को कम करने में मदद करता है और संभावित रूप से जमा पर रिटर्न को बढ़ावा देता है।
दीर्घकालिक विकास ( Long-term development)
कुछ वित्तीय बचत योजनाएं (Financial Saving Schemes) दीर्घकालिक धन बचत करने के उद्देश्य से बनायीं गयी हैं। ये योजनाएं समय के साथ- साथ पूंजीगत प्रशंसा का अवसर प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करने , घर खरीदने , शादी-विवाह जैसे वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में काफी सहूलियत मिलती है।
बचत का चयन-
Financial Saving Schemes के अंतर्गत सबसे उपयुक्त बचत योजना का चयन करते समय व्यक्तियों को अपनी वित्तीय स्थिति ,अपने वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम और निवेश करने की क्षमता पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। समुचित निवेश निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना या गहन शोध करना बहुत जरुरी है।
बचत योजनाओ के प्रकार (Types Of Financial Saving Schemes)
बाजार में व्यक्तियों और संगठनों के लिए बिभिन्न प्रकार की बचत योजनाएं उपलब्ध हैं, इन बचत योजनाओं की अपनी विशेषताएं और लाभ हैं। सामान्य प्रकार की कुछ बचत योजनाएं इस प्रकार-
1. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जो नियमित मासिक आय प्रदान करता है। वर्तमान में (2025 तक) यह 7.4% की ब्याज दर देता है, जो तिमाही समीक्षा के अधीन है। न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये और अधिकतम 9 लाख रुपये (एकल खाता) या 15 लाख रुपये (संयुक्त खाता) है। अवधि 5 वर्ष है, और ब्याज मासिक जमा होता है। यह रिटायर लोगों या निश्चित आय चाहने वालों के लिए आदर्श है। समय से पहले निकासी 1 वर्ष बाद संभव है, लेकिन जुर्माने के साथ। ब्याज कर योग्य है, और कोई कर लाभ नहीं मिलता। यह योजना सरकारी गारंटी के साथ जोखिम-मुक्त है, लेकिन महंगाई के मुकाबले रिटर्न सीमित हो सकता है। खाता देश भर में स्थानांतरित किया जा सकता है। यह सादगी और नियमित आय के लिए लोकप्रिय है।
2. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना है, जो PFRDA द्वारा संचालित है। 18-70 वर्ष के लोग इसमें निवेश कर सकते हैं। यह इक्विटी, सरकारी बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश की सुविधा देता है। टियर I (पेंशन खाता) और टियर II (स्वैच्छिक) खाते हैं। न्यूनतम योगदान टियर I के लिए 500 रुपये और टियर II के लिए 1,000 रुपये है। 60 वर्ष पर 60% राशि निकाली जा सकती है (40% कर-मुक्त), और 40% से पेंशन खरीदना अनिवार्य है। धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत 2 लाख रुपये तक कर लाभ मिलता है। बाजार आधारित रिटर्न के कारण जोखिम और रिटर्न का संतुलन है। यह दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त है।
3. पोस्ट ऑफिस बचत खाता
पोस्ट ऑफिस बचत खाता एक सुरक्षित और सुलभ विकल्प है। इसे 500 रुपये से शुरू किया जा सकता है, और 4% वार्षिक ब्याज मिलता है। कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं है। यह व्यक्तिगत, संयुक्त, या नाबालिग के लिए खोला जा सकता है। चेकबुक, एटीएम, और ऑनलाइन बैंकिंग उपलब्ध हैं। 10,000 रुपये तक ब्याज कर-मुक्त है। यह छोटी बचत और नियमित लेनदेन के लिए आदर्श है। सरकारी गारंटी के कारण जोखिम-मुक्त है, लेकिन कम ब्याज के कारण दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त नहीं। यह ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में लोकप्रिय है।
4. सावधि जमा (FD)
सावधि जमा (FD) बैंकों और डाकघरों द्वारा पेश किया जाता है। डाकघर FD में 6.9%-7.5% ब्याज मिलता है। न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये और कोई ऊपरी सीमा नहीं है। अवधि 7 दिन से 10 वर्ष तक हो सकती है। ब्याज मासिक, तिमाही, या परिपक्वता पर लिया जा सकता है। समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है। वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज मिलता है। यह जोखिम-मुक्त और सरकारी गारंटी के साथ है, लेकिन ब्याज कर योग्य है। यह अल्पकालिक और मध्यम अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त है।
5. अटल पेंशन योजना (APY)
अटल पेंशन योजना (APY) असंगठित क्षेत्र के लिए सामाजिक सुरक्षा योजना है। 18-40 वर्ष के लोग इसमें शामिल हो सकते हैं। यह 60 वर्ष बाद 1,000-5,000 रुपये मासिक पेंशन देती है। योगदान उम्र और पेंशन राशि पर निर्भर है, न्यूनतम 42 रुपये से शुरू। सरकार 50% या 1,000 रुपये की गारंटी देती है। मृत्यु पर पेंशन पति/पत्नी को मिलती है। यह कम आय वालों के लिए उपयुक्त है, लेकिन कर लाभ नहीं देती। सरकारी गारंटी इसे सुरक्षित बनाती है।
6. इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS)
ELSS एक म्यूचुअल फंड है, जो इक्विटी में निवेश करता है और धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ देता है। 3 वर्ष का लॉक-इन पीरियड है, और रिटर्न 10-12% हो सकता है। न्यूनतम निवेश 500 रुपये से शुरू होता है। SIP के माध्यम से निवेश संभव है। यह जोखिम लेने वालों और दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त है। बाजार जोखिम के कारण रिटर्न की गारंटी नहीं है। यह युवा निवेशकों के लिए आदर्श है।
7. कर-बचत सावधि जमा
कर-बचत FD धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ देती है। इसमें 5 वर्ष का लॉक-इन है, और ब्याज दर 6.5%-7.5% है। न्यूनतम निवेश 100 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख है। समय से पहले निकासी संभव नहीं। वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज मिलता है। यह सुरक्षित निवेश और कर बचत के लिए उपयुक्त है। डाकघर FD में सरकारी गारंटी होती है।
8. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
ULIP बीमा और निवेश का संयोजन है। यह जीवन बीमा और इक्विटी/डेट फंड में निवेश प्रदान करता है। धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ मिलता है। 5 वर्ष का लॉक-इन है। रिटर्न बाजार पर निर्भर करता है। यह लचीलापन देता है, लेकिन शुल्क अधिक हो सकता है। यह दीर्घकालिक निवेश (10-15 वर्ष) के लिए उपयुक्त है।
9. प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)
PMJDY वित्तीय समावेशन के लिए है। यह शून्य शेष खाता, डेबिट कार्ड, 2 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा, और 10,000 रुपये तक ओवरड्राफ्ट प्रदान करता है। यह ग्रामीण और कम आय वर्ग के लिए है। आधार लिंक के साथ सरकारी सब्सिडी मिलती है। ब्याज दर 3-4% है। यह वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देता है।
10. महिला सम्मान बचत पत्र
महिला सम्मान बचत पत्र महिलाओं के लिए है। यह 2 वर्ष के लिए 7.5% ब्याज देता है। न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये और अधिकतम 2 लाख है। ब्याज तिमाही चक्रवृद्धि होता है। समय से पहले निकासी 1 वर्ष बाद संभव है, लेकिन ब्याज में कटौती होती है। यह महिलाओं की वित्तीय स्वतंत्रता के लिए उपयुक्त है।
11. सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
PPF एक दीर्घकालिक बचत योजना है, जो 7.1% कर-मुक्त ब्याज देती है। 15 वर्ष का लॉक-इन है, और न्यूनतम निवेश 500 रुपये है। धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ मिलता है। यह सुरक्षित और स्थिर रिटर्न के लिए उपयुक्त है। आंशिक निकासी 7वें वर्ष से संभव है।
12. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
NSC एक निश्चित आय योजना है, जो 7.7% ब्याज देती है। 5 वर्ष की अवधि और न्यूनतम 1,000 रुपये निवेश है। धारा 80C के तहत कर लाभ मिलता है। यह गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है। समय से पहले निकासी संभव नहीं है।
13. आवर्ती जमा खाता (RD)
RD में मासिक 100 रुपये से निवेश शुरू हो सकता है। डाकघर RD 6.7% ब्याज देता है, और अवधि 5 वर्ष है। यह नियमित छोटी बचत के लिए उपयुक्त है। समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है। सरकारी गारंटी इसे सुरक्षित बनाती है।
14. जमा प्रमाण पत्र (CD)
जमा प्रमाण पत्र बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं, जो उच्च ब्याज और निश्चित अवधि प्रदान करते हैं। यह सुरक्षित निवेश है, लेकिन समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है। यह गारंटीकृत रिटर्न के लिए उपयुक्त है।
15. मुद्रा बाजार खाता
मुद्रा बाजार खाते उच्च ब्याज और चेक सुविधा प्रदान करते हैं। न्यूनतम शेष अधिक होता है। यह तरलता और बेहतर रिटर्न के लिए उपयुक्त है, लेकिन उच्च शेष की आवश्यकता होती है।
16. म्यूचुअल फंड (SIP)
म्यूचुअल फंड SIP स्टॉक/बॉन्ड में निवेश करता है। न्यूनतम निवेश 500 रुपये से शुरू होता है। यह विविधीकरण और उच्च रिटर्न देता है, लेकिन बाजार जोखिम है। यह दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त है।
17. ट्रेजरी बांड
ट्रेजरी बांड सरकारी बॉन्ड हैं, जो निश्चित ब्याज और लंबी अवधि देते हैं। यह कम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए उपयुक्त है, लेकिन तरलता कम है।
बचत का चयन-
Financial Saving Schemes के अंतर्गत सबसे उपयुक्त बचत योजना का चयन करते समय व्यक्तियों को अपनी वित्तीय स्थिति ,अपने वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम और निवेश करने की क्षमता पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। समुचित निवेश निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना या गहन शोध करना बहुत जरुरी है।
यह थी हमारी Financial Saving schemes और इनसे जुड़ी कुछ महत्त्वपूर्ण जानकारी, उम्मीद करता हूँ यह जानकारी आपको पसंद आया होगी। नीचे Comments में जरूर बताये। साथ ही आप Financial Saving schemes के इस जानकारी को अपने दोस्तों ,Facebook , Instagram, और Social Media प्लेटफॉर्म पर जरूर शेयर करें।
“धन्यवाद”
